Hypotheek oversluiten; direct doen of wachten tot 2020?

Gepubliceerd op 03-10-2019

Daar gaan ze weer; de hypotheekrentes. Wie in de afgelopen jaren dacht dat ze echt niet verder konden dalen, moet nu eens kijken. Vooral de hypotheekrentes voor 20 en 30 jaar vast dalen in rap tempo verder. Voor steeds meer Nederlanders wordt het dus interessant om de hypotheek over te sluiten. Maar wanneer doe je dat? Zo snel mogelijk, of misschien toch nog even wachten tot 2020? Daarom kan oversluiten voordelig zijn Door een bestaande hypotheek over te sluiten, kunnen ook huiseigenaren profiteren van de historisch lage hypotheekrentes. Een hypotheek oversluiten kost geld. Denk niet alleen aan de oversluitboete, maar ook aan de notaris- taxatie- en advieskosten. Maar die kosten betalen zich vaak terug via de lagere maandlasten. Huiseigenaren kunnen het eventuele voordeel eenvoudig berekenen met behulp van een oversluitcheck. Toch is er - naast de kosten-batenanalyse - nog een aantal andere zaken waar men rekening mee moet houden. De vraag is natuurlijk verdien je de kosten wel terug en is het geen vestzak broekzak hypotheek waar alleen de adviseur blij van wordt? Even wachten: want wellicht daalt de hypotheekrente nog verder? Eind vorig jaar dachten alle experts dat er een einde zou komen aan de daling van de hypotheekrentes. De economie liep goed en de verwachting was dat de ECB de meeste stimuleringsmaatregelen zou terugschroeven. Niets bleek minder waar toen de ECB begin deze maand de rente voor banken nog verder verlaagde van -0,4 procent naar -0,5 procent. Banken kunnen dus goedkoper aan geld komen. Dat betekent dat de hypotheekrentes in de toekomst wellicht nog verder omlaag gaan. In dat geval kan het slim zijn om nog even te wachten met oversluiten. Nu oversluiten: want de hypotheekrenteaftrek gaat omlaag Een argument om wél zo snel mogelijk over te sluiten, gaf ons kabinet afgelopen Prinsjesdag. De hypotheekrenteaftrek wordt vanaf volgend jaar namelijk versneld afgebouwd. Dat is van belang, omdat je de eenmalige kosten van het oversluiten mag aftrekken. Dat betekent dat je in 2019 nog mag aftrekken tegen een maximaal tarief van 49 procent. In 2020 is dat nog maar 46 procent. De netto kosten van het oversluiten gaan na de jaarwisseling dus omhoog. Nu oversluiten: want dan betaal je minder vermogensrendementsheffing Heb je vermogen opgebouwd? Over al je vermogen boven de € 30.846 op 1 januari 2020, betaal je vermogensrendementsheffing. Het kan dus verstandig zijn om voor die tijd dit vermogen te verlagen door geld uit te geven. Spreek je dit jaar nog je vermogen aan om de kosten van het oversluiten te betalen? Dan betaal je straks dus minder belasting. Belangrijke rol voor adviseurs Of en wanneer je het beste een hypotheek kunt oversluiten, kun je dus niet bepalen met uitsluitend de oversluit-tools die je online kunt vinden. Adviseurs kunnen vooral bij de timing een belangrijke rol spelen. Alle partijen moeten zich wel beseffen dat sommige argumenten zeker zijn, zoals de dalende hypotheekrenteaftrek in 2020. Andere argumenten - verder dalende hypotheekrentes - zijn puur gebaseerd op speculaties. Laat het goed onderbouwen door een onafhankelijke adviseur die uw belangen dient. Cheq even op de grootste vergelijking site in Nederland , Independer voor een echte adviseur in de buurt die uw belangen behartigd. https://www.independer.nl/hypotheekadviseur/intro.aspx